"按照现行的国民年金制度，到2050年，每10名老人中就有4名以上会陷入'贫困状态'。
国民年金研究院通过"公共年金微观模拟实验模型(PPSIM)开发"研究报告书,在"保险费率(缴纳的钱)9%-收入替代率(收取的钱)40%"的现行制度维持不变的假设下,预测了暗淡的未来。
结果显示,目前经济合作与发展组织(OECD)最高水平的老人贫困率将进一步恶化。 预计老人贫困率将从今年的37.4%逐渐恶化,到2050年将达到42.3%。
更何况,体现贫困深度的"贫困差距"也将急剧上升,贫困老人的生活将更加艰难。 研究人员预测,特别是随着75岁以上后期老年人口的急剧增加,"收入不平等"将加剧。
多名金融圈相关人士警告说:"老人贫困率42%的预测从侧面证明了没有结构改革是不行的","如果对超高龄社会的准备不足,现在的年轻一代也将无法避免'贫困的老年'。"
对此,专家们强调,提高国民年金制度的收入替代率等加强保障性和退休年金义务化、搞活个人年金制度等多层次收入保障体系建设迫在眉睫。
那么,脱离制度层面,每个人都可以准备什么呢?
虽然没有明确的答案,虽然很郁闷,但是从10月开始将死亡保险金分割开来,从55周岁开始可以像年金一样领取的"死亡保险金流动化"值得关注。
上班族之间已经开始很关注了。
上班族金某（55岁）正在为下月"死亡保险金年金流动化"做准备。
他说:"退休即将到来,到目前为止还没有做好养老准备","经过深思熟虑,认为将现有的终身保险转换为年金比较好。"
死亡保险金流动化的核心是"死亡保险金像年金一样"
也就是说,加入者死亡后遗属们将获得的死亡保险金,在加入者生前像老年年金一样领取。 这是应对领取国民年金的65周岁之前出现的"收入空白"的制度,也是李在明政府的国政课题。
当初计划从65周岁开始适用,但此次"大幅"扩大了适用对象,这一点令人印象深刻。
三星生命、韩华生命、教保生命、新韩生命、KB生命等5家保险公司将从下月开始提供相关服务,其他保险公司将依次加入。
只要是缴纳全部保险费的满55岁以上的投保者都可以申请。
投保20年终身寿险产品的人即使缴纳了10年以上的保险费,如果保险费缴纳没有全部完成,也不能申请流动化。 也就是说,无论是20年缴纳还是30年缴纳,只有无条件缴纳保险费的终身保险加入者才能成为流动化对象。
另外,死亡保险金必须在9亿韩元以下,只有利率确定型保险。 根据投资业绩等,保险金不同的变额保险或利率联动型商品不适用。
为了防止家属偷偷申请，投保人与被保险人必须是同一人。
金融当局计划首先推出一次性支付12个月年金的"年支付年金型" 完成电算开发的明年年初,还将追加推出每月领取的"月支付年金型"
从延期支付型开始的签约者以后也可以转换为月支付型。 同时,今后还将推出补偿疗养设施入所费用或对癌症、脑出血等主要疾病进行健康管理的服务型商品。
可以流动到死亡保险金的90%。
如果死亡保险金为1亿韩元,可以年金到9000万韩元。 领取养老金的期限可以从2年到1年不等。
例如,死亡保险金1亿韩元,20年内每月缴纳8万7000韩元保险费的投保者,如果将保险金中的7000万韩元转换为年金,从55岁开始,20年内每年可以领取164万韩元的年金。
例如，30岁加入终身保险，每月缴纳8.7万韩元，20年内共缴纳2088万韩元的李某，如果将死亡保险金1亿韩元中的70%流动化（最多可达到90%），领取20年的年金，从55岁开始每月平均领取14万韩元，20年内共领取3274万韩元。
再加上1亿韩元的30%,即3000万韩元,今后死亡时可以作为死亡保险金获得。
但是,如果按照原来的方式领取死亡保险金的话,虽然是1亿韩元,但是55岁转换年金时,加入者得到的实际金额是年金(3274万韩元)和死亡保险金(3000万韩元),合计为6274万韩元。
从生前得到养老保障这一点来看,年金转换可以成为优点,但从长远来看,领取的总保险金会减少。
开始养老金的年龄越晚，总支付额就越多。
从65岁开始领取年金的话,每月18万韩元,总领取额为4370万韩元。 70岁每月20万韩元,总领取额为4887万韩元,75岁每月22万韩元,总领取额为5358万韩元。
最终,申请越晚,年金金额就越多的结构,年金转换与否是用户选择的领域。
根据保险费缴纳完毕的投保者解除合同的时间,终身保险解除退还金超过缴纳额的情况也会发生。 因为保险费缴纳结束后,合同维持的时间越长,解除返还金就越高。
例如,30岁加入后,20年间每月缴纳20万韩元(共缴纳4800万韩元)的用户在70岁解除的话,解除返还金将达到6000万~7000万韩元。
在这种情况下,有必要确认本人的解除退还金,判断转换为年金是否更好。 如果是马上需要养老生活费的55岁以上的人,就考虑年金,否则就考虑用解除返还金获得大笔资金的方法。
对于每月缴纳150万韩元以上高额储蓄保险费的人,如果将现有的终身保险转换为年金,可能会对年金收入征收所得税(3.3%~5.5%)和利息所得税,因此需要考虑。
但是,如果现有的终身保险中存在"年金转换特约",则属于免税对象。
据了解,目前可以转换为养老金的死亡保险合同有75万9000多件。
各保险公司将单独通过短信或KakaoTalk通知具有死亡保险金流动化资格的投保人。
初期，为了防止不完全销售，只会在面对面的窗口接受申请。 消费者可以在收到转为养老金的金额之日起15日、申请之日起30日中的更早日期撤销合同。
金融圈相关人士强调:"为了准备退休,最重要的是掌握退休时间所需的资金","为此,要仔细分析平时自己花了多少生活费,▲退休时间的年龄▲预计寿命▲物价上涨率▲投资收益率等。"
他接着建议道:"重要的是,以大笔资金即一次性资金为中心准备退休资金是有限的,所以要以每月使用的生活费为中心进行养老准备。"